首例剑指股东关联关系,质询函制度引入保险业

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摘要
防控风险在保险监管中的重要性越发凸显。2月17日傍晚,保监会首开保险监管公开问询的先河,在官网直接发布针对昆仑健康险公司的问询函,询问其股东是否如媒体报道所言与“佳兆业郭英成家族”有关。

  北京商报讯(记者 崔启斌 许晨辉)质询函形式正式被引入保险业。3月15日,保监会正式对外披露《关于完善监管公开质询制度有关事项的通知》(以下简称《通知》),将以制度的形式确定对涉及公众利益或可能引发重大风险的事项采取公开质询。

防控风险在保险监管中的重要性越发凸显。2月17日傍晚,保监会首开保险监管公开问询的先河,在官网直接发布针对昆仑健康险公司的问询函,询问其股东是否如媒体报道所言与“佳兆业郭英成家族”有关。

  根据《通知》显示,质询范围主要为社会媒体关注,涉及公众利益或可能引发重大风险的事项,包括公司治理、业务经营、资金运用等监管机构和社会媒体关注的问题。而质询对象则包括保险公司的实际控制人、股东、投资人及其关联方和一致行动人,保险公司的董事、监事和高级管理人员,以及其他利益相关方等监管机构和社会舆论关注的对象均可纳入质询对象。

保险业首份监管问询函剑指股东关联关系,其中传递出的监管新动向值得关注。在业内人士看来,保险监管问询模式的开启,其背后是加强事中事后监管思路的体现,同时也透露出公司治理将是2017年保险监管的重中之重。

  今年2月昆仑健康险因股权问题被质询,这也是保险业首次引入质询。保监会所采取的质询形式主要是下发质询函给保险公司,并在保监会官方网站公示,保险公司质询回复采取书面回复的方式报送至保监会,并在保险公司官方网站和保监会指定网站予以公示。

首次问询直指实际控制人

  据了解,因实际控制人问题,保监会2月17日向昆仑健康险开出首份监管问询函。有自媒体质疑,昆仑健康险名义上的第一大股东是福信集团,持股占比为19.04%,实际上却是该公司新晋四家股东——郭英成家族的影子企业所控制。 为此,保监会首次下发《昆仑健康保险股份有限公司股权有关问题的问询函》,要求昆仑健康险在2月24日之前向保监会说明“股权结构”、“入股资金”、“实际控制人”等问题。

保监会的首张监管问询函,直指股东关联关系。被问询的昆仑健康险成立于2006年1月,虽并不被公众所熟知,却是国内最早拿到专业健康险牌照的公司之一。

  有业内人士分析称,质询形式把所有利益相关方等监管机构和社会舆论关注的对象均纳入质询对象,一方面有利于丰富监管方式和工具,提升监管的有效性,另一方面在加强信息披露和社会舆论监督,提高审核工作的透明度,建立外部约束机制。此外,质询形式在督促保险公司加强管理,建立内部自律机制,提高合规管理水平发挥重要监督作用。

2016年12月,昆仑健康险的股东架构发生更迭,原股东西藏恒实投资有限公司、福建清科投资有限公司将所持股份转让给了来自深圳的四家公司——深圳市宏昌宇企业管理咨询有限公司、深圳市正远大科技有限公司、深圳市泰腾材料贸易有限公司、深圳市正莱达实业有限公司。转让后,这四家深圳的公司合计持有昆仑健康险的股权比例达到30.96%。

  值得关注的是,《通知》在责任追究方面要求被质询人的回复应当真实、准确、清晰,对存在故意隐瞒或虚假信息等情况,保监会将纳入不良诚信记录,对违反监管规定的,将采取公开谴责、责令改正、限制其股东权利等监管措施。

根据昆仑健康险彼时发布的公告,上述四家新股东的实际控制人与其他股东、投资人之间不存在关联关系,也不存在股权代持或其他安排,公司也不存在实际控制人。但近期有媒体报道称,昆仑健康险其实是“佳兆业郭英成家族”实际控制的企业。

  在昆仑健康被问询一事中,该公司就关于股权问题做出说明,并否认与“佳兆业郭英成家族”有关联之后,保监会仍向昆仑健康险二次问询,要求该公司法人股东就近三年主营业务、财务状况、入股资金来源做出说明,并提供证明材料。保监会表态,昆仑健康险及股东就提供说明的真实性出具承诺函,如有虚假或隐瞒信息,自行承担后果,自愿接受保监会对所持股权采取的处置措施。

对此,保监会要求昆仑健康险“验明正身”,就四个问题进行认真核查,并向保监会作出书面说明。一是,昆仑健康险须说明公司上述四个深圳股东之间是否存在关联关系,是否与“佳兆业郭英成家族”有关,入股资金是否来源于“佳兆业郭英成家族”下属企业或其关联方;二是,昆仑健康险须说明公司各股东的股权结构(树状图)及其实际控制人情况;三是,昆仑健康险须说明公司是否有实际控制人,如有,详细说明实际控制人的有关情况;四是,昆仑健康险及股东须就提供说明的真实性出具承诺函,如有虚假或隐瞒信息,自行承担后果,自愿接受保监会对所持股权采取的处置措施。

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公司治理成今年监管重点

事实上,开启监管问询模式,此前已被保险监管部门提上了议事日程。2016年12月,保监会就《关于建立监管公开质询制度有关事项的通知》向社会公开征求意见。

从征求意见稿来看,社会及媒体关注,涉及公众利益或可能引发重大风险的事项,将被纳入质询范围。主要包括四类:公司治理类,保险公司股权、股东关联关系、入股资金、关联交易、治理运作,董事、监事及高级管理人员履职行为等有关问题;业务经营类,保险产品设计、业务模式、销售理赔行为等有关问题;资金运用类,保险资金举牌、收购、境外投资,以及与关联方之间开展的保险资金运用等有关问题;监管机构关注的其他问题。

至于质询的对象,除保险公司之外,还穿透至“保险公司的实际控制人、股东、投资人及其关联方和一致行动人”,“保险公司的董事、监事和高级管理人员”,以及“其他利益相关方”。

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