国华夏族寿投连险规模大变脸,16家险企万能险保费同期相比较翻番

  数据显示,今年1月,寿险公司投连险独立账户新增交费总规模为25.26亿元,对比去年同期11.66亿元的规模数据同比减少78.33%。从具体公司方面来看,在今年1月开展投连险业务的25家保险公司中,有16家投连险收入同比下行,其中瑞泰人寿、弘康人寿以及阳光人寿投连险业务同比减少8成,同期建信人寿投连险业务则同比降低幅度高达99.95%。

  五险企新推投连险业务

  而值得一提的是,就在不久前的1月,国华人寿的投连险业务还演绎出了快速增长的光景。据保监会披露的数据显示,今年1月,国华人寿投连险业务收入为1.69亿元,对比去年同期2697.11万元的数据相比同比增幅高达524.49%。

  保监会最新公布的数据显示,今年1-4月,全国人身险保费收入5992亿元,同比增长35.5%,寿险、健康险和意外险等3个细分险种的保费同比分别增长33.5%、61.7%、21.1%。

  据天茂集团披露的数据显示,今年前两个月,国华人寿规模保费同比下挫39.85%,从具体业务结构来看,该公司理财型产品的规模大幅下挫,其中保户投资款新增交费同比下滑83.03%,同为理财型险种的投连险独立账户新增交费同比下挫幅度则高达198.49%。而值得注意的是,在今年1月开门红期间,国华人寿投连险规模还同比涨幅高达525.49%。

  新交投资款数据存差异

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  从4月份单月看,人身险保费仅录得749亿元的保费,与去年同期及今年3月份相比均下滑,降幅分别为4.6%、43.2%。不同险种中,寿险4月份保费592亿元,同比下滑11.5%,环比减少45.1%;健康险108亿元保费收入,同比增长42.2%、环比下降38.6%;意外险保费收入48亿元,同比增长21.8%、环比减少24.2%。

  而对于2月份该公司投连险业务的快速下滑的现象,郝演苏则认为是由于去年保险产品到期以及监管要求所致。其对蓝鲸保险指出,理论上来看客户在短时间内退保是没有意义的,还有可能造成一定损失。其认为如果1月份和2月份投连险金额差距很大,那么可能是一方面受监管要求所致,险企方面紧急停售或限制投连险业务的增长,另一方面去年累积的部分投连险产品可能出现到期退保的现象。

  70家人身险公司共计实现规模保费7558亿元,同比增长34%;其中,原保险保费收入5865.7亿元,同比增长35.5%,保户投资款新增交费1669.4亿元,同比增长31.1%,投连险账户新增23亿元,同比减少37.5%。

美高梅官方网站mgm26 ,  在此背景下,投连险业务缩水的现象渐成常态。蓝鲸保险注意到,早在今年1月开门红时期,投连险业务占比就已出现逆市下行的状况。

  在最受关注的反映公司绝大多数万能险保费的“保户投资款新增交费”指标的同比增速上,各公司也呈现出了明显差异。据《证券日报》(保险周刊官方微博微信:证券日报微保险)记者统计,16家险企该数据同比增幅超过100%,与此同时,亦有9家险企同比降幅超过50%。

  对于国华人寿投连险规模的大幅波动,有业内人士指出可能是因为去年累积的投连险产品发生到期退保现象,同时不排除保险公司方面紧急停售或限制投连险业务的增长。

  与去年4月底投连险独立账户新增保费为零的情况不同,今年包括弘康人寿、国华人寿、建信人寿、中宏人寿和北大方正人寿在内的5家险企的投连险业务均有不同规模的新增保费。其中,1-4月的投连险独立账户累计新增保费最多的是弘康人寿(1.79亿元),其后依次是国华人寿的6720万元、建信人寿的878万元、中宏人寿的400万元和北大方正人寿的71万元。

  同期,国华人寿投连险规模数字也发生了由正到负的转变,据公开数据显示,今年1月该公司投连险投连险独立账户新增交费为1.67亿元,而至今年2月末该数字降至-2.65亿元。

  人保健康官网显示,该公司目前在售十余款万能型的个人护理及团体护理保险产品,这些产品中,4月份的结算年利率最高的是惠享连年个人护理保险(万能型),结算利率为5%,健康宝个人护理保险(万能型)和康利相伴个人护理保险(万能型)的结算年利率最低,为3.85%。

  一个月之内,国华人寿投连险规模演绎了过山车般的变化。

  除了对万能险产品策略差异外,对于投连险业务开展与否,各险企在一年间也呈现出进入或退出的迥异态度。

  对于国华人寿投连险业务的大幅波动,中央财经大学保险学院教授郝演苏对蓝鲸保险指出,很多险企为了冲击1月份开门红的业绩,往往会在12月底就开始卖公司开门红产品当,用以做1月份的项目,因而1月份保险公司的规模增速会比较好看。

  4月份单月保费普降

  此外,有媒体报道称,目前监管正在起草投连险、万能险等人身险业务分级分类制度,只有满足监管规定条件,保险公司才可开展分红险、万能险、投连险等新型产品业务。

  尽管今年以来的累计保费收入同比大幅增长,但4月份单月的情况则明显不同。据《证券日报》(保险周刊官方微博微信:证券日报微保险)记者统计,3个细分险种的同比及环比6项增速指标中,仅健康险同比和意外险同比两项指标录得正数,其余4项均为负值。

  综上所述,国华人寿旗下投连险规模完成了由正到负,由同比增幅高达524%至同比下挫198.49%的转变,而这一切仅仅发生在1个月之内。

  随着今年前4个月保费收入数据的公布,自去年4月保监会公布人身险公司细分保费指标数据以来,各公司分项数据一年的变化得以呈现。

  此外,据业内人士指出,投资收益的压力或许也是保险公司收缩投连险业务的考虑之一。由于投连险投资账户中的资金投资于二级市场的比重可以高达100%,因而投连险收益也和股票市场波动有密切联系。据华宝证券发布的《中国投连险分类排名》显示,2016年12月,投连险账户单月平均收益-2.23%,12月份排名体系内的204个账户大部分取得负收益。

  一年间,在受人关注的反映万能险数据的指标上,各公司出现了明显差距。人保健康1-4月“保户投资款新增交费”以60余倍的同比增长“傲视群雄”,而与此同时,亦有9家险企万能险保费同比降幅超过50%。另外,对于相对“冷门”的投连险业务,行业内也出现了分歧。

  在监管风暴的来袭下,投连险也被涉及其中,一方面如上述专家所言理财型险种所占规模保费比重受到限制,另一方面投连险保障功能相对较弱,与保险回归保障功能的大方向有所违和。

  投连险业务领域有进入者的同时也不乏退出者,生命人寿和中英人寿就是其中的代表。数据显示,截至4月底,生命人寿和中英人寿的投连险独立账户新增保费均为零,与去年同期相比的降幅为100%。此外,阳光人寿(-98.7%)、泰康人寿(-91.8%)、海康人寿(80%)的投连险新增保费同比降幅也在八成以上。

  对于保险公司方面收缩投连险业务的原因,郝演苏对蓝鲸保险表示,监管方面要求保险公司原保费占比不得低于30%,如果超过了这个界限,相关保险公司一年内将不能新设分支机构。郝演苏指出,很多保险公司扩张力度很大,希望能有更多的机构和网点,所以在这种情况下可能会为达到监管要求的标准进行部分业务的战略性收缩。

  与人保健康截然不同,9家公司的保户新交投资款增速同比降幅超过50%。其中,交银康联甚至有100%的降幅,其1-4月保户投资款新增交费为零;另外,民生人寿(同比减少99.6%)、人保寿险(同比减少88.3%)、新华保险(同比减少76.8%)等公司在列,其中,人保寿险、新华保险银保业务均在进行以期交为重点的转型。

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