网络互助平台迎监管风暴,开展以网络互助形式非法保险专项整治

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  各保监局:

  来源:金融投资报

  为贯彻落实党中央、国务院决策部署,切实防范相关金融风险,根据《互联网保险风险专项整治工作实施方案》(保监发〔2016〕31号),我会决定开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作,现将有关事项通知如下:

  对于以网络互助计划形式非法从事保险业务的互联网平台而言,一场监管风暴已然临近。根据《互联网保险风险专项整治工作实施方案》
(保监发〔2016〕31号),近日,中国保监会决定开展这一领域的专项整治工作。按照相关要求,本次专项整治将分为排查分类、限期整改、查处和总结评估四个阶段,其中,排查工作将于1月16日前完成。

  一、网络互助涉及变相或实际经营保险业务的主要表现

  部分网络互助平台违规经营

  当前,互联网上出现一些意外事故、重大疾病等网络互助计划,少数也涉及车辆风险及家庭财产风险等领域。推出这些网络互助计划的互联网平台多注册为互联网公司或科技公司,以互联网为主要渠道,以互助计划等名义向公众收取费用、招募会员。如果会员发生约定的意外事故、重大疾病等风险事件,再向会员分摊或募集互助金。

  当前,互联网上出现一些意外事故、重大疾病等网络互助计划,少数也涉及车辆风险及家庭财产风险等领域。

  为大量吸引会员,一些网络互助平台出现违规宣传和经营现象,甚至涉嫌变相或实际经营保险业务,主要表现在以下方面:一是以互助计划名义通过多种形式向社会公众承诺赔偿给付责任,或诱导社会公众产生获取高额保障的刚性赔付预期,公开宣称足额赔付和提取准备金,违规开展保险运营活动。二是违规使用保险术语,将互助计划与保险产品进行对比和挂钩,混淆保险产品与互助计划的区别。三是打着“保险创新”、“互联网+保险”等名义进行虚假、误导宣传。四是宣称互助计划及资金管理受到政府监管。五是以互助计划名义收取保险费并非法建立资金池。

  推出这些网络互助计划的互联网平台多注册为互联网公司或科技公司,以互联网为主要渠道,以互助计划等名义向公众收取费用、招募会员。如果会员发生约定的意外事故、重大疾病等风险事件,再向会员分摊或募集互助金。

  二、整治目标

  保监会指出,为大量吸引会员,一些网络互助平台出现违规宣传和经营现象,甚至涉嫌变相或实际经营保险业务。其中既有以互助计划名义通过多种形式向社会公众承诺赔偿给付责任,或诱导社会公众产生获取高额保障的刚性赔付预期,公开宣称足额赔付和提取准备金,违规开展保险运营活动;也有违规使用保险术语,将互助计划与保险产品进行对比和挂钩,混淆保险产品与互助计划的区别。

  本次专项整治旨在化解潜在金融风险,切实维护消费者合法权益,全面摸清互助平台基本情况和风险底数,发现存在的违法违规问题;通过督促整改和查处,纠正向社会公众承诺赔偿给付责任或诱导社会公众产生刚性赔付预期的行为,划清互助计划与保险产品界限,防范消费误导。

  此外,还包括打着“保险创新”、“互联网+保险”等名义进行虚假、误导宣传;宣称互助计划及资金管理受到政府监管;以互助计划名义收取保险费并非法建立资金池等。

  三、工作步骤

  划清互助计划与保险产品界限

  (一)排查分类。

  基于上述情况,保监会要求各地保监局对网络互助平台进行多方情况汇总、逐一比对、网上核验、实地认证等进行排查,并于2017年1月16日前完成排查工作。

  1.排查。排查工作应当覆盖运营主体工商登记注册在本地区的全部网络互助平台,摸清各平台基本情况和风险底数。

  根据排查掌握的情况,保监会将对这些平台进行分类。一是向公众明示互助计划与保险产品的区别,未诱导公众产生可获得风险保障刚性赔付预期的平台;二是违规使用保险术语,存在虚假、误导宣传或其他不规范行为,但未诱导公众产生刚性赔付预期的平台;三是诱导公众产生刚性赔付预期,或存在以保险费名义向社会公众收取资金并非法建立资金池等行为的平台。

  排查方式包括多方情况汇总、逐一比对、网上核验、现场实地认证等。各保监局应对本地区网络互助平台进行认真排查,实现“一平台一档”。排查内容包括机构基本情况、互助计划产品情况和存在的主要问题。

  其中,二、三类网络互助平台为本次专项整治对象,第三类网络互助平台为重点整治对象。保监会要求,相关平台需在2017年2月中旬前按要求完成整改。整改要求包括不得以任何形式承诺风险保障责任或诱导消费者产生保障赔付预期、明确平台性质、与保险产品划清界线、妥善处理存量业务、不得以保险费名义向社会公众收取资金或非法建立资金池等。

  各保监局应于2017年1月16日前完成排查工作,并向我会互联网保险风险专项整治工作领导小组办公室报送《网络互助平台基本情况调查表》(附件1)。

  如在明确平台性质方面,要求在平台官方网站、微信公众号的首页向公众声明“互助计划不是保险”、“加入互助计划是单向的捐赠或捐助行为,不能预期获得确定的风险保障”。

  2.分类。基于排查所掌握的各网络互助平台基本情况,对平台进行分类:一是向公众明示互助计划与保险产品的区别,未诱导公众产生可获得风险保障刚性赔付预期的平台;二是违规使用保险术语,存在虚假、误导宣传或其他不规范行为,但未诱导公众产生刚性赔付预期的平台;三是诱导公众产生刚性赔付预期,或存在以保险费名义向社会公众收取资金并非法建立资金池等行为的平台。其中,二、三类网络互助平台为本次专项整治对象,第三类网络互助平台为重点整治对象。

  整改期限结束后,保监会要求各保监局应及时评估整改结果,按照区别对待、分类处置的原则,于2017年2月底前依法采取差别化处置措施。其中,对违法情节严重、拒不配合整改、提供虚假情况或造成严重后果的网络互助平台,按照《保险法》等相关法律法规予以严肃处理。

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