三招教你拆解保险骗局,夸大分红隐瞒退保风险

  文/本刊记者 张瑾

  编者按:近年来,随着居民财富的不断积累,投资理财需求日益增长,金融消费者权益保护成为了社会舆论与监管机构关注的焦点。针对金融消费者遇到的投诉难题,新浪财经开通了“315金融曝光台”。我们将认真倾听各方声音,以事实为基础,力求还原真相,保护金融消费者及各方的合法权益。【投诉入口】【微博投诉】

  如何避免“假保单陷阱”、“误导销售夸大保障”、“遭遇网络李鬼”等?加强对保单的了解,多加留意保险公司的保险合同细则及警示案例,是防范此类风险的有效手段。

投诉公司: style=”background-color: #f5f9fd;”>平安保险 

投诉产品: style=”background-color: #f5f9fd;”>平安金裕人生两全保险(分红型) 

保险合同编号: style=”background-color: #f5f9fd;”> P120300007615975

最新消息:3月4日下午,平安人寿[微博]致函新浪财经称已跟投诉人积极沟通解决此事。3月5日,投诉人向新浪财经表示,已经与平安人寿就退保事宜达成一致。

id=”stock_sh601318″>中国平安 id=”quote_sh601318″>官方回复:

1、客服部已经受理投诉:
昨天该客户已拨打客服热线95511,投诉处理人员已于昨天下午联系投诉人,对方称称投保人不方便接电话,提议由其通知投保人跟投诉处理人员联系。至目前投诉处理人员几次拨打投保人电话均无人接听;

2、与业务员倪某核实情况:
倪某表示投保时对保险合同讲解得非常清楚,并明确告知客户分红不确定,投保资料均为客户本人亲笔签名。

3、新契约回访成功:
根据目前核实的情况看,无实际依据说明客户指诉的问题属实。

  一年一度的“3.15”即将来临,保险骗局也成为了消费者关注的热点话题之一。面对尚未完全成熟的保险市场以及略显鱼龙混杂的各式推介,不少保险消费者在规划投保的同时,也可能会因缺乏保险知识或必要的警惕性误入“遭遇假保单”、“误导销售夸大保障”等“陷阱”。如何避免陷入保险“雷区”?加强对保单的了解,多加留意保险公司的保险合同细则及警示案例是防范此类风险的有效手段。

  2012年2月,浙江的章先生想给刚出生的孩子买一份保险,他的妻子找到平安保险代理人倪女士上门来做保险规划。

  常见保险骗局之“假保单陷阱”

  章先生和妻子对于保险了解不多,对于保险公司提供天书般的保险建议书完全看不明白,所以只提出了自己的要求:一个是希望在孩子18岁成年时给他一笔教育基金,二是希望投保的钱在经济不宽裕的时候可以全部取出(可以不要分红),希望保险代理人给出专业合理的建议。

  曝光案例:

  于是保险代理人倪女士推荐了的平安金裕人生两全保险(分红型),并告知章先生和妻子,这款保险产品完全可以满足他们的要求,在孩子18岁的时候可以取出全部保费和收益,大约40万元,而且想用钱时随时都可以取出。于是章先生和妻子同意投保,投保人为妻子罗女士,年缴保费26096.5元,缴费期限十年,合同于2012年2月26日生效。

  2008年11月14日,云南籍旅客梁玉祥、朱光菊夫妇通过携程网订了两张11月18日从海南三亚返回昆明的机票及两份某保险公司的交通工具意外伤害保险。机票和保单皆是从携程网的合作方——三亚辰龙航空售票有限责任公司取得。但梁玉祥夫妇拿到保单后发现保险期限仅18日一天,航班却是18日23时05分起飞,19日凌晨0时55分抵达昆明,航程跨越两天。梁玉祥认为该保单有假,在与携程网等有关各方交涉未果的情况下,梁玉祥选择诉诸法庭。2009年2月20日,携程从平安保险总部得到证实——该两张航意险保单确属伪造保单。在此事件中,携程的合作机构——三亚辰龙的工作人员擅自向三亚禧嘉航空售票中心购买了伪造的保单提供给客人。随后,海南保监局下发行政处罚决定书,吊销了三亚辰龙航空售票公司的保险兼业代理许可证。

  最近,由于章先生家经济不宽裕想要拿回本金,于是拨打平安保险客服热线询问,却得到完全不同的答案。截至2015年1月份,章先生共计缴纳7.8万元保费,如果现在拿回相当于退保,只能拿到2万多元。

  案列分析:“假保单”是保险骗局中最常见的陷阱之一。一般而言,常见的假保单多以车险为主,个别也涉及航空意外险、短期意外险等险种。在通常情况下,假保单的诈骗主体主要为不具备保险专、兼业代理资格的机构或个人非法销售,多以利用职务便利或IT技术对真保单扫描件进行涂改制作或直接发送虚假电子保单。这类假保单通常保单号、流水号等编码规则与公司真实保单相近,单纯从外观看较难辨别。如投保者在保障期未出险,甚至可能全然不知自己曾被假保单坑过。

  新浪财经查询合同条款发现,平安金裕人生两全保险(分红型)的保险期间为终身,自合同生效日起至被保险人身故时止。即便是等到孩子满18周岁时候,想取出钱也是按照退保处理的,领取的是保单的现金价值和生存返还金以及分红。合同显示,第18年保单的现金价值是20.93万元,并可领取8.55万元生存返还金(领取9次,每次是9500元)。也就是孩子18岁时退保的话,章先生可以拿到29.4万和不确定的分红。

  支招提示:目前保险公司销售的保险出具保单主要有三种:纸质保单、保险卡、电子保单。在收到保单后,投保人应在第一时间仔细查看,确认保单所示条款是否与自己投保前了解的产品条款一致,查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容,看清楚保险公司名称,查看保单印章是否清晰,是否印有该公司的客服电话和保单查询方式,如保单信息不详或对保单真实性存疑,可直接拨打相应保险公司电话进行保单验证。

  章先生认为,平安保险代理人在销售时利用投保人对于保险的不了解,故意误导,一是没有明确告知保单是终身型保险,二是没有明确告知取出本金属于退保以及退保要损失本金,三是夸大保单分红收益,孩子18岁时取出的话,保单的现金价值和生存返还金以及分红达不到40万。这份保险并不符合当初自己想达到的要求,因此希望全额退保,终止合同。

  常见保险骗局之“网络李鬼”

美高梅官方网站mgm26 ,  交涉结果:章先生与保险代理人沟通,倪女士称只能进行退保或减额缴清,章先生对此并不满意。新浪财经致电平安保险,客服人员记录了章先生的诉求,称会尽快与张先生联系,解决此事。

  曝光案例:

  

  据辽沈晚报报道,2015年10月,该市市民崔先生通过保险公司的网络保险商城投保了一份家庭财产险。由于崔先生家住在铁西区大西街的老房子内,冬季暖气试水时,暖气管道出现漏水的情况,淹坏了崔先生家中的地板,且造成了邻居家的部分损失。事发后,他第一时间想到了自己网上购买的“家财险”,并按照网站上的报案电话打了过去,但一直无人接听。崔先生心里没底,又通过另行查号与保险公司取得联系,但却被告知该公司压根没有崔先生的保单,崔先生投保的网站实为“山寨货”,网站里面的内容和正规保险公司的网站页面相似,但是域名却不同。崔先生所支出的300多元保费由此打了“水漂”。

style=”font-family: KaiTi_GB2312,KaiTi;”>投诉及联系方式:

style=”font-family: KaiTi_GB2312,KaiTi;”>一:请如实认真填写金融投诉曝光台投诉卡,在线提交。

style=”font-family: KaiTi_GB2312,KaiTi;”>二:微博联系:@新浪理财

style=”font-family: KaiTi_GB2312,KaiTi;”>三:E-mail:money@staff.sina.com.cn

style=”font-family: KaiTi_GB2312,KaiTi;”>在提供金融消费维权线索的同时,请注意以下三点:

style=”font-family: KaiTi_GB2312,KaiTi;”>一:请按照专题投诉表格详细填写您的个人信息,以便我们和您联系。网友投稿前,请确保投诉内容真实、准确、详细,如有合同号务必提供并留下联系方式。

style=”font-family: KaiTi_GB2312,KaiTi;”>二:新浪财经理财频道感谢广大网友的支持和关注,在所有投诉线索中因为数量和资料因素,新浪财经理财频道只能选取部分公布于众,另为保护广大网友利益故不公布真实的姓名和身份。  style=”font-family: KaiTi_GB2312,KaiTi;”>

style=”font-family: KaiTi_GB2312,KaiTi;”>三:来稿一经刊登,即视为将专有出版权和网络传播权授予本网,稿件不予撤销及修改。同时也欢迎被投诉公司积极主动解决投诉,如被投诉的公司经过核实后对网友投诉问题给予了解决或解答,也可将结果反馈给新浪财经理财频道,新浪理财频道会及时发布。

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