中小险企弯道超车碰壁,高收益还是高风险

  网销保险产品通常以高收益吸引眼球,容易造成消费者盲目投保。而对保险公司来说,网销万能险产品以短期产品居多,尽管短期获利,但长远来看,会带来短债长投的风险,对保险公司的偿付能力造成影响。  新金融记者
袁诚

  本报记者注意到,近日招财宝、淘宝、京东等电商平台以及一些保险公司的官网上,大多数万能险产品都已显示下架或者售罄,不仅目前市场上可供选择的万能险产品寥寥可数,并且收益率也大不如前。据业内人士透露,此次万能险下架的主要原因是宣传介绍方面不规范,因此面临监管部门的整改要求。

  网销万能险的一年退保率达90%以上,有的产品甚至达100%,以退保操作来实现年化收益亦成为网销万能险的普遍做法,诸多做法已经触及监管大棒。

  而这场整治风暴或只是一个更大考验的前奏。《互联网保险业务监管暂行办法》自10月1日正式实施,对那些想以互联网渠道实现弯道超车的中小保险公司而言,会是怎样的一个转折点?

  近日,记者发现淘宝理财、京东金融等网销平台销售的万能险频遭下架或显示售罄。同样,珠江人寿、安邦人寿、君康人寿等官方网站的多款万能型险种均已下架、停售或售罄。

  一夜叫停再度上演

  被迫下架

  9月17日,记者在淘宝保险平台上看到,万能险栏目下可供选择的产品目前仅为三款,其中一款尚未正式上市,有两款的预期收益率为年化6%,另一款为5.2%。而此前,该平台上销售的万能险产品数量至少有十款以上,收益率最高在7%以上。此外,部分保险公司在天猫[微博]旗舰店上的万能险也遭遇下架。

  曾几何时,中小险企蜂拥进驻淘宝,网销万能险的预期年收益甚至达到8%,而今一片凋零,收益也大多降为5%至7%。

  不仅如此,多家公司官网上的万能险产品也显示售罄,如今年上半年网销保费位列第一的前海人寿的官方网站上,两款年化结算利率分别为7.7%、7.1%的万能险产品均全部显示售罄。

  10月17日,记者登录淘宝理财平台看到,一度销售火爆的万能险已经没了往日繁忙景象,只剩下一款信泰人寿的万能险,历史年化收益率为5.3%;之前热门的珠江人寿等险企万能险已经踪影全无。同日,京东金融平台的保险栏目中也不见万能险身影。

美高梅官方网站mgm26 ,  据记者不完全统计,各保险公司截至8月份披露的最新结算利率中,有十几家保险公司涉及的20多个万能险账户的最新结算利率达到或超过7%,其它的也基本处于4%-6%的水平。在降息通道下,高收益的理财型保险正炙手可热,为何又突然消失?

  不仅如此,珠江人寿、君康人寿、安邦人寿等多款万能险产品已经无法投保,显示售罄、暂停销售或已下架。这些万能险产品的起售金额基本上都是1000元,预期年化收益率普遍在6%左右。

  事实上,这种情况的发生已经不是第一次。去年8月,网销万能险一夜之间也曾遭遇下架,原因就是部分产品有关预期收益率的夸张宣传手法以及促销活动引来保监会的整改命令,而3个月后重新上线的产品宣传上不仅有明确的风险提示标志,还有详细的高中低收益分档示例。

  “公司系统升级,万能险暂时下架,具体上架时间还没有得到通知。”珠江人寿工作人员向新金融记者表示,公司的万能险不仅在招财宝平台有业务,在京东金融、陆金所、微信等网销平台均有销售,但现在都下架了,网销产品全部停售。

  一家小保险公司人士对记者确认了公司网销万能险产品下架整改的消息,“主要还是宣传上的原因,产品在报备时没有问题,但监管部门认为在销售宣传中没有突出这类产品长期持有的特征以及收益上的风险。”

  对于已经购买的网销万能险产品,多家保险公司则表示,不会对客户的收益和退保造成影响和损失。

  记者了解到,万能险并不存在一年期的产品形态,而大多期限较长,一般是5年以上直至终身的,报备时也都是按长险报备,并且网销万能险的电子保单依托的仍是常规的产品合同。那么,消费者又如何来实现7%左右的年化收益率?这就需要在一年后退保。因此为了吸引消费者,这也成为网销万能险的通行做法,如注明一年后退保就可免收退保手续费,因此很多消费者都将万能险视为一年期的短期理财产品。

  一位已经购买珠江人寿宝赢一号两全保险(万能型)产品的投资者表示,珠江人寿的万能险相当于一款理财产品,个人账户的最低保证利率为2.50%,历史年化结算利率为6.98%。“当初就是冲着预期收益较高才买的,至于保障功能却并不清楚。”该投资者说。

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