三生万物,P2P增信新尝试

近日,上海知名互金平台米缸金融迎来了正式上线三周年的纪念日。从2014年11月上线至今,三年时间米缸金融从一个低调的新秀平台,发展成为P2P行业TOP100的实力平台。

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回顾过去三年,米缸金融可以用收获颇丰来形容:2015年,米缸金融先后获得中国财经峰会最佳商业模式奖、金理财-2015互联网金融产品创新奖;2016年,米缸金融又荣获了第二届金蜂奖“2016中国普惠金融新锐企业奖”以及第五届中国财经峰会2016企业创新典范奖,其创始人曹晓峰也两次获得中国财经峰会的“最佳青年榜样奖”、“最佳财智人物”……

  导读

这是业界对于米缸金融三年发展的认可与肯定。除了平台自身所获得的这些荣誉,在投资人的圈子里米缸金融也获得了一群忠实投资人的支持。

  一位财险公司精算师对21世纪经济报道记者表示:“其实,履约保证保险本身并不复杂,但一直以来,由于保险公司对P2P行业的真实情况了解有限,面临着定价难以谈拢、理赔周期长等问题,因此保险公司不敢与P2P平台在履约保证保险方面深入合作。”

“米缸体量上不如其他大平台,但风控却略胜一筹,这一点必须给平台一个赞!!”“要是给米缸金融平台打分,满分不敢保证,但是至少要给9分,风控和体验做的确实不错!”……风控好是投资人对米缸金融的一致评价。

  值得注意的是,一些P2P平台不愿公布具体合作险种与免责条款,对于合作内容含糊其辞,有的甚至涉嫌虚假宣传、误导投资人,将账户资金安全保险和人身意外伤害保险等混淆为履约保证保险。

虽说收益不是最高的,但安全却在逐渐做到有口皆碑。

  见习记者 李致鸿 北京报道

在中国的道德经中曾提出世界万物的生长原理即为“一生二,二生三,三生万物”。而纵观米缸金融以及中国网贷环境,米缸金融的三周年记何尝不是一个“一生二,二生三,三生万物”过程?

  在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“《意见》”)和《互联网保险监管业务监管暂行办法》(下称“《办法》”)的推动下,P2P平台与保险公司合作渐入佳境。

一生二:由“互联网金融+履约保证保险”创新模式引发的蝴蝶效应

  8月12日,天安财险与米缸金融正式签署战略合作协议。由此,米缸金融成为首家与保险公司在履约保证保险方面全面合作的P2P平台。

熟悉米缸金融的人都知道,在米缸金融有一条座右铭:安全是P2P的生命线。也正是这个座右铭催生了米缸金融的两大基石:以房产抵押为主要借贷模式、以履约保证保险为担保模式。

  米缸金融董事长曹晓峰对21世纪经济报道记者介绍:“未来,投资者在米缸金融购买经天安财险承保的理财产品,均可获得由天安财险出具的保单,保险公司根据保单的约定履行保险责任。”

如果说一线城市的房产抵押资产,还不足以让米缸金融从2014年的激烈竞争中脱颖而出,真正让更多投资者知道并信赖米缸金融的是2015年8月在北京与天安财险共同召开的发布会。发布会上,米缸金融董事长曹晓峰宣布与天安财险达成战略合作,由天安财险为米缸金融平台的定期标的提供履约保证保险。米缸金融也由此成为业内首家与险企合作履约保证保险的P2P平台。这种新玩法让米缸金融的平台流量立刻激增数十倍。

  目前,保险公司出于对P2P平台安全性的担忧,在履约保证保险方面合作较少,主要是针对具体项目,典型合作如平安产险与陆金所、华安保险与精融汇。

此后,以担保公司为担保模式的平台频频出现逾期事件,导致投资者对传统担保模式产生不信任,而更加倾向于有保险公司合作的平台,同时有央行联合多部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》作为政策基础,“互联网金融+履约保证保险”一时在行业内成为创新新秀,后来模仿者层出不穷。据统计,目前行业内有履约保证保险的平台已超过20家。

美高梅官方网站mgm26 ,  曹晓峰认为:“一方面,P2P平台安全性的不足与投资人对安全性需求间的矛盾,已大大限制了P2P行业投资人群规模增长速度;另一方面,《意见》强调P2P平台要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务。在此背景下,米缸金融与天安财险在履约保证保险方面实现全面合作,无疑是为行业提供了一个新的尝试。”

可以说,有了保险的米缸金融真正算是在几千家网贷平台中有了自己的立足之本。今年7月,米缸金融与安心互联网保险实现了履约险的合作,进而实现了天安财险、安心互联网保险的双保险。

  风控能力破局

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  所谓履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险产品。

二生三:合规之路,安全没有最多只有更多

  一位财险公司精算师对21世纪经济报道记者表示:“其实,履约保证保险本身并不复杂,但一直以来,由于保险公司对P2P行业的真实情况了解有限,面临着定价难以谈拢、理赔周期长等问题,因此保险公司不敢与P2P平台在履约保证保险方面深入合作。”

2016年被业界称之为监管年,监管机构相继发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》、《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准(T/NIFA1—2016)等政策法规,进一步强化了P2P的监管。

  据网贷315研究中心统计,截至2015年一季度末,全国P2P平台数量达到2015家,新增平台共243家。与此同时,P2P问题平台的数量迅速攀升。2015年第一季度,P2P问题平台达181家,为去年同期的6倍。

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