银行理财产品现提前甘休潮,受股票市集狂降等成分影响

  李林夏继续分析,“另一个提前终止的原因,还有目前资金面宽松,个别银行不太缺钱,亦无需过多的资金在其资产池内运作,于是选择提前终止。”区别于前者,银行倾向于发行收益较低的新产品让相关投资者认购。

  而其他几家银行在其理财产品提前终止公告中并未明确表示是受股市影响。据银率网分析师了解,这些提前终止的理财产品最终的投资标的均为固定收益类资产,提前终止均与股市无关,主要是因为融资企业提前还款所致。

  此外,普益财富还跟踪了一些发布提前终止公告的信托机构。6月份,按照监管要求,一些信托公司开始清算伞形信托,大多也是根据条款自愿申请提前终止信托计划。这类计划大多设立时间较早,积累了前期的收益,离场时依然有较高获利。

  随着存贷利率的不断降低,资产质量优良的融资方可以在市场上找到更低成本的资金,提前清偿之前较高成本的债务则是必然的选择,这就使得相关理财产品不得不提前终止。

   工行、交行、招行

  今年6月之后,中国股市经历了罕见的暴跌,现在仍在逐步恢复之中。有银行业内人士告诉北京青年报记者,一些提前终止的理财产品都是根据合同约定操作,也是根据投资的实际需要。比如与股市挂钩的产品,如果不提前终止,落袋为安,真遇到后面的股灾,投资者的损失就大了。

美高梅官方网站mgm26 ,  记者了解到,最近提前终止产品的除了上面两家银行外,还有招商银行、民生银行、中信银行等多家银行,提前终止的产品数量也已经超过了50家。

  有投资者疑问,银行理财产品提前终止是合规的吗?事实上,在银行理财产品的说明书中即可找到答案。银行理财产品的说明书中都会规定银行有权提前终止理财产品,收益按照投资者的实际投资天数计息。据银率网统计,95%以上的银行理财产品投资者都没有权利提前终止,仅有少数理财产品投资者可以提前终止,但提前终止也要付出一定的费用。

  有统计数据显示,自从6月下旬股市大跌开始后,与股市有关的银行理财产品中,非自愿提前终止的产品数量大增。

  从收益水平来看,提前终止的产品中,预期收益率最低的为5.2%,最高达7.3%,六款产品的预期收益率超6%。这些提前终止的理财产品,到期均实现了预期收益率,但在计算收益时,是以实际投资天数计算。由于投资天数的缩减,实际到账的收益金额会小于投资者原来的预期。

   今年8月就终止了

  据银率网不完全统计,截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止,其中招商银行、中信银行、广发银行、建设银行等均有不同数量的理财产品提前终止。

   现象

  不过,业内人士告诉北青报记者,由于理财产品的投资标的不同,所处的市场环境不同,提前终止的原因也有所差异,今年这波提前终止潮不全是股市惹的祸。

  数据显示,上周银行理财产品的平均预期收益率为4.60%。投资者再购买同期限产品的话,收益率已明显下滑。

  据银率网统计,仅有建设银行在其理财产品到期公告中,明确写明该产品是通过信托产品绕道股市,由于股市下跌影响而提前终止。

   银行也找不到好的投资渠道

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  据交通银行相关高管介绍,目前交行资管产品共有1000多亿元涉及权益类投资,其中,“两融”收益互换类产品900多亿元,结构化证券为100多亿元,“目前结构化证券无一例涉及平仓”。

  原因

   只运行了两个月

  不全是股市惹的祸

  此外,该项目还通过制定严格的警戒线与止损线,尽可能降低因证券市场波动使优先级份额遭受本金损失的风险。

  受到央行连续降准降息,市场资金面不断宽松、基准利率不断下行的影响,企业的融资成本也随之下行,融资企业很容易在市场上找到更为廉价的资金完成债务置换,由于融资企业提前还款导致银行也不得不提前兑付理财产品收益。

  在8月26日招商银行的中期业绩发布会上,招行高管表示,股市跌至3000点对该行资产管理业务影响甚小,即使大盘跌至2500点,给招行带来的损失也就在6000万元以内。招行半年报数据显示,招行通过理财资金投资“两融”收益权863.47亿元,投资股票二级市场配资1523亿元,投资股票质押融资业务325.26亿元,理财资金入市规模共2711.73亿元。

  今年以来,多家银行发布理财产品提前终止公告,引起市场广泛关注。据银率网不完全统计,2015年前三季度就有50款非结构性人民币理财产品提前终止。随后理财产品提前终止公告仍然不断出现。值得注意的是,这些理财产品并非因为亏损提前结束,也都实现了预期收益率。但一些客户表示,理财合同规定客户不能提前赎回,但银行单方面就可以提前终止,显失公平。因为理财期限缩短,没有实现预期的绝对收益,如果不能续做更高收益的产品,客户的利益其实还是有损失。

   影响

  建行发布的提前终止公告中称,这款产品募集的资金所对接的信托单元主要投资A股股票、封闭式基金、ETF及LOF基金等流动性较好的证券。由于近期A股市场出现系统性风险,股票大幅下跌,导致该信托单元净值跌破预警线,在次级投资者追加保证金的情况下仍有较大的投资风险,为保护优先级投资者利益,该产品将于2015年8月17日提前终止。

  其中,包括一些挂钩信托、券商资管、基金的产品。部分与之挂钩的银行结构性理财产品,包括一些用于打新的银行资金,也因IPO暂停而折返。

  截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止供图/视觉中国

  一位投资者在接受采访时表示,他购买的一款广发银行理财产品刚刚运行了两个月多一点,就被提前终止了。“听说是和股市有关,我还担心这次股市暴跌会影响到产品收益呢,但好像本金和收益都还没有损失。”

更多

  根据公告,建行乾元“鑫安利得”2015年第2期理财产品受让陕西国际信托股份有限公司发行的陕国投·旺业10号证券投资集合资金信托计划项下的第27号信托单元优先级受益权。信托单元分为优先级和次级,比例为3∶1,主要投资在二级市场上交易的A股股票、封闭式基金、ETF及LOF基金等流动性较好的证券。

  今年以来,多家银行发布理财产品提前终止公告,引起市场广泛关注。据银率网不完全统计,2015年前三季度就有50款非结构性人民币理财产品提前终止。

  股市最近的大幅下跌,不仅让股民很受伤,就连和股市有关的银行理财产品也受到了影响。

摘要:今年以来,多家银行发布理财产品提前终止公告,引起市场广泛关注。据银率网不完全统计,2015年前三季度就有50款非结构性人民币理财产品提前终止。
截至8月末,今年已有50款非结构性人民币理财产品提前终止供图/ 视觉中国
今年以来,多家银行发布理财产品提前…

  同类的情况,也发生在建设银行的一款理财产品上。

  再投资难找理想产品

  在工商银行的业绩发布会上,工行行长易会满透露,在工行21000多亿元的理财资金里,到6月底,理财产品投资跟资本市场有关的是1773亿元,占整个理财产品总规模的8.3%。其中,委托合作机构直接投资于二级市场的不到400亿元,占整个理财总数规模的1.9%。其他资金主要投向新股申购、股票质押融资等低风险领域,并且投资风险可控。

  银率网分析师认为,银行理财产品的提前终止潮不会马上结束。央行不断降准降息,降低社会融资成本,融资方债务置换提前还款引发的理财提前兑付也会继续出现。

   原因

  投资天数缩减收益缩水

  其中,招商银行一天之内发布了7份银行理财计划的终止公告,全部属于该行“鼎鼎成金”系列。以“招银进宝之鼎鼎成金12580号理财计划”为例,该款理财产品初定的到期时间为2015年9月3日,但在7月9日就已经提前终止。

  面对理财产品提前终止,银率网分析师提醒投资者,需要经常关注理财账户、银行的信息披露公告以及银行的短信通知等信息,及时了解自己投资产品的情况,如遇到提前终止,可及时选择其他高收益率理财产品。如果没有及时发现,理财本金和收益到账后只享受活期利息,对于投资者的收益损失更大。

   一年期产品

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  以乾元“鑫安利得”2015年第2期理财产品为例,客户实得收益按实际理财期限(天数)和原预期年化收益率6.20%计算。原定理财期限为331天,收益起始日为今年4月13日,收益结束日为明年的3月9日。此次提前终止后,实际理财期限变为126天。以投资10万元为例,原理财收益约为5700元,而提前终止后,实际理财收益则变为2170元。

  例如某银行提前终止的一款理财产品,2014年4月3日成立,投资期限原定为942天,预期收益率高达7.3%,该产品于2015年5月25日提前到期,7.3%的高收益投资者仅享受到417天。由于市场收益率目前逐级下降,投资者在提前结束后想要再购买到预期收益率大于7%的理财产品基本是找不到的。如果投资者勉强找到了6%预期收益率的产品,假设投资额为10万元,投资者损失的绝对收益应为100000×(7.3%-6%)×(942-417)÷365=1869.86元。提前终止日期距离原到期日越长、投资金额越大,投资者的损失就越大。

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